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享融資新路徑 浙江超10萬家小微主體實現“碼”上貸款

2021-08-25 11:48:11 來源:中國新聞網
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銀行工作人員向某企業負責人介紹“貸款碼”。 人民銀行杭州中心支行供圖
銀行工作人員向某企業負責人介紹“貸款碼”。 人民銀行杭州中心支行供圖

  中新網杭州8月24日電(記者 胡亦心)小微企業和個體工商户佔浙江省市場主體的95%,是創造就業、保障民生的重要載體。為破解小微企業和個體工商户的融資難題,2021年3月,人民銀行杭州中心支行聯合浙江省市場監管局創新推出“貸款碼”,將浙江省企業信用信息服務平台和浙江省小微企業雲平台互聯互通,打造小微企業和個體工商户“碼”上融資的科技平台和渠道。

  據統計,“貸款碼”正式上線以來,浙江省已有10.6萬家小微主體通過“貸款碼”掃碼獲得融資2543億元(人民幣,下同),户均金額240萬元。

  “坐等”銀行主動對接

  “從來沒想到,貸款能如此便捷,只需手機掃一掃;更沒想到,銀行會主動上門服務,一天時間就辦好了所有貸款手續。”浙江省温州樂清市嘉磁磁環有限公司負責人回憶起首次使用“貸款碼”的場景説。

  此前,該公司由於訂單數量持續攀高、原材料價格上漲,企業在科技研發和生產經營上面臨資金缺口,急需融資支持。

  企業負責人看到“貸款碼”的宣傳信息後,抱着試一試的想法掃碼並填寫了融資需求。申請當天,温州樂清農商銀行就上門為企業辦理了100萬元的科創信用貸款。

  據悉,“貸款碼”以二維碼為標識,小微市場主體免註冊登錄,只需使用手機“掃一掃”填需求,後台就會自動匹配電子營業執照,融資申請信息經浙江省企業信用信息服務平台精準推送至金融機構,實現需求發佈、對接、受理、審核、反饋等一站式精準服務。

  金融機構則建立了“135”融資響應機制,即“1日內受理、3日內對接,符合條件的原則上5日內放款”,大大縮短了融資服務鏈條。

  在中國義烏小商品市場所在地浙江省金華市,當地金融機構組建了50個金融服務小分隊開展“貸款碼”進市場的暖商行動,推動“貸款碼”進駐20家重點專業市場,實現企業“一次都不用跑”。

  截至目前,浙江各地已布放“貸款碼”3萬餘個,累計覆蓋掃碼市場主體超18萬家。

某企業負責人通過掃一掃“貸款碼”申請貸款。 人民銀行杭州中心支行供圖

某企業負責人通過掃一掃“貸款碼”申請貸款。 人民銀行杭州中心支行供圖

  破解融資信用難題

  “不用準備資料、不用跑銀行、不用擔保人、不用簽字,30萬元信用貸款直接手機申請到賬,這個‘貸款碼’真是幫了我大忙。”近日,浙江省台州市的個體工商户李女士拿到了銀行貸款,解了燃眉之急。

  李女士在台州市路橋小商品批發市場經營雨傘批發,當前正值夏季多雨時節,進貨量加大導致小店資金一度吃緊。李女士抱着試試看的心態,通過掃“貸款碼”提交了融資申請,沒想到銀行工作人員當天就來到她的攤位,通過Pad(移動工作站)查詢徵信和信用評分,快速為其審批了“浙微貸”線上產品,貸款合同當天生效。

  據瞭解,“浙微貸”是基於“貸款碼+信用積分”推出的專門針對個體工商户融資的金融產品。

  今年以來,人民銀行杭州中心支行組織開展“貸動小生意,服務大民生”金融支持個體工商户發展專項活動,拓展“貸款碼”應用場景,構建“一碼對接、一步授權、一秒授信、一鍵獲貸、一庫管理”的線上融資服務路徑,推出“積分貸”“浙微貸”等簡單、方便、快捷的線上融資方式,探索小店、商鋪、個體工商户等經營主體線上信用貸款發放。

  據瞭解,“積分貸”“浙微貸”等產品上線不到一個月,已為近1200家小微市場主發放貸款11億元,助力小微市場主體經營。

銀行工作人員推廣“貸款碼”。 人民銀行杭州中心支行供圖

銀行工作人員推廣“貸款碼”。 人民銀行杭州中心支行供圖

  小微金融服務“擴面增量”

  “這是我第一次貸款,沒想到作為小微企業,還能享受到這種融資便利。有了這筆資金,擴大生產也有了底氣。”浙江展源素業有限公司負責人感嘆道。

  由於擴大生產經營造成了流動資金緊張,該企業負責人抱着試一試的心態,通過掃碼提交了融資需求。浙江嘉興銀行收到融資申請推送後,第一時間對接企業,1天內就為企業發放首貸160萬元。

  據悉,浙江省小微企業有貸户佔全部小微企業户數的30%左右,如何精準識別出有融資需求的無貸户是金融機構拓展“首貸户”面臨的難點。而通過“貸款碼”,“首貸户”拓展有了重要載體和有力抓手。

  此外,浙江省市場監管部門在登記註冊和年報公示環節採集“首貸户”融資需求,推送“貸款碼”信息,促進金融資源向從未有過貸款或票據貼現記錄的無貸户拓展,促進小微金融服務從“增量擴面”向“擴面增量”轉變。

  同時,小微企業和個體工商户通過“貸款碼”可自主選擇意向銀行,實現貸款辦理“貨比三家”,倒逼金融機構簡化審批手續,推動降低企業綜合融資成本。

  今年3月以來,浙江省共有3萬户從未獲得過貸款的市場主體通過“貸款碼”獲得融資424億元,佔掃碼獲得融資企業數的28%。(完)

(編輯:袁晶)